Bērnam kapitālu var sakrāt atverot arī jebkurā bankā parastu krājkontu, bez jebkāda mērķa norādījuma.Var arī atvērt tā saucamo mērķkontu. Mērķkontu nosaukumu piedāvājums ir ļoti plašs un atkarīgs no katras bankas mārketinga daļas izdomas.


Pozitīvi ir tas, ka atverot krājkontu ir iespēja to papildināt jebkurā brīdi. Tāpat ir iespēja iemaksas krājkontā veikt arī automātiski, piemēram, katra mēneša noteiktā dienā. Turklāt, atšķirībā no depozīta, ir arī iespēja operatīvi tikt naudai klāt. To var saņemt bez papildus izdevumiem, ja naudas izņemšana tiek savlaicīgi „pieteikta” (vairumā banku vismaz septiņas dienas iepriekš). Taču, ja nauda ir nepieciešama ļoti ātri, būs jārēķinās ar papildus izmaksām jeb soda naudu. Taču tā būs salīdzinoši mazāka nekā tad, ja jūs lauzīsiet depozīta līgumu.

Piemēram:

  • Ja krājkonts atvērts „Swedbank”, tad nekavējoties izbeidzot līgumu vai vēloties ātri izņemt noteiktu naudas summa, būs jārēķinās, ka tas „maksās” 0.4% no izņemamās summas jeb vismaz 5 latus, 10 ASV dolārus vai 10 eiro (atkarībā no tā kāda valūta tiek uzkrāta). Savukārt, ja būs atvērts mērķkonts, tad nāksies šķirties tikai no nopelnītajiem procentiem.
  • Ja krājkonts atvērts „DnB Nord”, tad steidzamības gadījumā izņemot naudu, būs jārēķinās ar to, ka bankai būs jāsamaksā 1% no izņemamās summas. No tik pat lielas summas būs jāsķiras arī tad, ja krājkonts būs „Hipotēku bankā”.

Izvēloties krājkontu ir būtiski pievērst uzmanību divām lietām, proti, pašreizējām procentu likmēm un tam, cik bieži tiek izmaksāti procenti. Jo biežāk procenti tiks pieskaitīti klāt pamatsummai, jo labāk. Tas nozīmē, ka nopelnīti procenti pelnīs jaunus procentus. Der arī atcerēties, ka krājkontam ir zemāki procenti nekā depozītnoguldījumam, bet augstāki nekā parastajam norēķina kontam. Turklāt likmju piedāvājums ir visai plašā spektrā, atkarībā no tā, cik ļoti banka ir ieinteresēta piesaistīt šādu visai „nestabilu” naudas daudzumu. Turklāt arī šajā gadījumā der atcerēties investēšanas pamatlikumu – jo lielāka potenciālā peļņa, jo lielāks risks.

Tā kā krājkonts ir „atvērts”, proti, tam nav noteikts darbības termiņa beigas, tad banka arī var operatīvi mainīt procentu likmes, ja mainās tirgus situācija. Turklāt banka to var darīt īpaši par to jūs pat nebrīdinot. Tāpēc krājkontu vajadzētu uzraudzīt daudz biežāk nekā termiņdepozītu. Ir bankas, kuras atklāti pasaka, ka likmes tiek pārskatītas reizes mēnesī. Tas vai arī likmes reāli tiks mainītas ik mēnesi, ir atkarīgs arī no bankas nepieciešamības pēc naudas un tā, cik tā ir pieejama finanšu tirgū. Der atcerēties, ka tas, ka tagad kāds piedāvā augstus procentus, nedod garantiju tam, ka pēc kāda laika šie pievilcīgie procenti būs tik pat lieli.

Piemēram:

  • „Latvijas Krājbankas” piedāvātas gada procentu likmes, ja nauda tiek uzkrāta latos ir 6,5%, eiro – 3,51%, ASV dolāros – 2,2%. Turklāt aprēķinātie procenti noguldījuma summai tiek pieskaitīti reizi mēnesī.
  • „Parex” piedāvātās krājkonta gada likmes patlaban attiecīgi ir: latos – 8,0%, ASV dolāros – 2,0%, eiro – 5,0%. Arī šajā gadījumā procentu maksājumi tiek izmaksāti katra mēneša beigās.
  • Savukārt „Danske Bank” piedāvātie procenti krājkontā svārstā atkarībā no tur noguldītās summas. Ja krājkontā ir nauda līdz 10 000 latiem, gadā būs iespējams nopelnīt 4,5%. Ja vairāk par 10 000 latiem, gada likme būs jau lielāka – 5%. Līdzīgi ir arī ar ASV dolāriem – ja tiks noguldīta summa līdz 20 000 dolāru, gadā būs iespējams nopelnīt 0,4%, ja vairāk – tad 0,6%. Ja summa krājkontā būs līdz 20 000 eiro, tad gadā būs iespējams saņemt 1,3%, ja virs – 1,4%.

Uzkrājuma metodes izvērtējums

+ nauda ir salīdzinoši viegli pieejama un atrodas drošā vietā

+ var izvēlēties – cik daudz un cik bieži papildināt kontu

+ var brīvi izvēlēties, kādā valūtā glabāt uzkrājumu

- procentu likmes ir salīdzinoši nelielas

- bankas vienpersoniski, īpaši nebrīdinot klientu, var pārskatīt likmes

- ja nauda nepieciešama nekavējoties, var palikt bez uzkrātajiem procentiem vai pat daļas no uzkrājuma summas

Aiga Pelane, BNS

Raksti šajā sērijā:

Kā sakrāt “starta” kapitālu bērnam?
Uzkrājums bērnam II: Naudas krāšana “zeķē”
Uzkrājums bērnam III: Bankas norēķina konts

Gaidāmie raksti:

  • „Parastais” depozīts
  • Speciālie depozīti bērniem
  • Uzkrājošie dzīvības apdrošināšanas produkti
  • Ieguldījumi vērtspapīros