Vecāki, vēloties uzkrāt savam bērnam starta kapitālu, var izvēlēties arī pavisam vienkāršu, ikdienišķu finanšu produktu – depozītu. Turklāt viens no šādas izvēles plusiem ir tas, ka ik pa laikam ir iespēja pamainīt finanšu iestādi, kurā nauda tiek uzkrāta. Piemēram, ja nauda tiek noguldīta depozītā tikai uz gadu, tad beidzoties noguldījuma termiņam, ir jēga izvērtēt citu banku piedāvātās depozītu procentu likmes un nosacījumus, un, iespējams, noslēgt jaunu, sev izdevīgāku līgumu jau ar citu un nevis līdzšinējo banku.

Taču, bankas cīnoties par klienta naudu, izdomā arvien jaunus tradicionālā depozīta modifikācijas un mēģina piedāvāt „veco” finanšu produktu jaunā, uzlabotā „iepakojumā” jeb uz jauniem nosacījumiem.

Latvijā, līdzīgi kā citās Eiropas valstīs darbojas arī likumdošana, kura aizsargā noguldītāju intereses, proti, ja kāda no kredītiestādēm Latvijā bankrotēs, valsts ir apņēmusies jebkuram noguldītājam atmaksāt līdz 50 000 eiro no bankā noguldītās summas. Šiem mērķiem nauda nāk no speciāli izveidota Noguldījuma garantiju fonda un līdz ar to pie varas esošie politiķi nevar lemt par šīs naudas pārdali. Tāpēc der aizliekt aiz auss, ja uzkrājums jau pārsniedz 50 000 eiro ekvivalentu jebkurā valūtā, ir jēga šo summu sadalīt un izvietot vairākās bankās, jo tādejādi ir iespēja maksimāli saglabāt savu kapitālu.

Klasiskā variantā depozītā noguldīto summu termiņa laikā papildināt nevar. Tāpat ja nauda ir vajadzīga ātrāk, pirms depozīta termiņa beigām, ir jārēķinās ar zaudējumiem. Ir bankas, kuras šādā gadījumā jau uzkrātos procentus, būs arī tādas, kuras neizmaksās gan procentuzkrājumus, gan arī aprēķinās soda naudu, piemēram, vienu procentu no depozīta summas.

Jāņem vērā, ka piedāvātas depozīta procentlikmes ir atkarīgas no noguldījuma termiņa un naudas apjoma. Proti, banka var noteikt minimālo noguldījuma summu, kā arī piemērot dažādas likmes, ja summa ir lielāka.

Procentu likmes parasti ir zemākas īsiem un gariem termiņiem. No vienas puses banka ir ieinteresēta, lai nauda tiktu noguldīta uz garāku laiku un nevis, piemēram, vienu mēnesi, bet, ņemot vērā visai mainīgos naudas tirgus apstākļus, arī bankai ir grūti prognozēt, cik dārga būs nauda jeb cik lielas būs procentu likmes pēc diviem, trim un pieciem gadiem. Patlaban vairums banku vislabākos procentus piedāvā, ja nauda tiek noguldīta uz vienu gadu.

Der arī neaizmirst: ja banka kādā valūtā piesola ļoti vilinošas procentu likmes, būtu nepieciešams aizdomāties – kādi gan varētu būt patiesie iemesli šādai bankas labvēlībai un cik stabila ir valūta, kurai tiek solītas augstās procentu likmes? Proti, arī šajā gadījumā darbojas investēšanas pamatlikums – jo lielākas iespējas ir nopelnīt, jo lielāks ir risks zaudēt.

Patlaban bankas ļoti pievilcīgas procentu likmes piedāvā latu depozītiem. Tāpat bankas arī aizraujas ar īpašo, svētku depozītu piedāvājumu un tas nozīmē, ka šajā laikā noguldītā nauda nesīs nedaudz lielāku peļņu nekā parasti.

Piemēram:

  • „Latvijas Krājbankas” Rudens noguldījumā tiek piedāvātas likmes līdz pat 12,36 procentiem gadā latos, eiro – līdz 7,36% gadā, un ASV dolāros – līdz 5,06% gadā.
  • Savukārt, SEB banka piedāvātajā Ziemassvētku depozītā procentu likmes latos ir trim mēnešiem ir 10% gadā, uz gadu – 12%, uz pieciem – 7%. Savukārt, eiro piedāvājums trim mēnešiem ir – 2%, uz gadu – 2,5%, bet uz diviem – 3%. Garāks termiņš eiro valūtā gan netiek piedāvāts. Turklāt par 0,05% lielākus procentus var saņemt, ja depozīts tiek noformēts interneta bankā.

Der arī rūpīgi izvērtēt, vai komplektā ar vēl kādu citu bankas produktu, depozīta procentu likmes arī nebūs lielākas.

Uzkrājuma metodes izvērtējums

+ pievilcīgas procentu likmes

+ iespēja izvēlēties naudas uzkrāšanas laiku

+ aizsargātas ieguldītāja intereses

- kontu nevar papildināt

- naudas summa nav brīvi pieejama bez papildus izmaksām

- rūpīgi jāvērtē tirgus situācija un aktīvi jāmeklē labākais variants

Aiga Pelane, BNS

Raksti šajā sērijā:

Kā sakrāt “starta” kapitālu bērnam?
Uzkrājums bērnam II: Naudas krāšana “zeķē”
Uzkrājums bērnam III: Bankas norēķina kontsUzkrājums bērnam IV: Parastais krājkonts

Gaidāmie raksti:

  • Speciālie depozīti bērniem
  • Uzkrājošie dzīvības apdrošināšanas produkti
  • Ieguldījumi vērtspapīros