Vai jūsu privātbaņķieris apvainosies, ja palūgsiet viņam pastaigāt ar savu sunīti? Vai viņam ir tiesības palūgt jums piezvanīt darba laikā, kaut arī jūs atrodaties kontinentā ar citu laika joslu, kur darba diena sākas tad, kad privātbaņķieris Latvijā saldi guļ. Bet varbūt jūs nemaz neesat pelnījis atrasties to cilvēku kategorijā, kuriem pienākas savs privātbaņķieris?

Serviss 24 stundas diennaktī

Jānis Spriņģis, Hipotēku banka

„Tas, kāds līdzekļu apjoms nepieciešams, lai klients varētu saņemt privātbanķiera pakalpojumus, ir atkarīgs no pakalpojuma sniedzēja. Daži privātbanķieri gatavi strādāt ar mazākām summām, bet citi nosaka minimālo summu, piemēram, 200 000 EUR. Attīstītās ekonomikās, piemēram, ASV, šis skaitlis parasti ir lielāks. Lai kvalificētos privātbanķiera pakalpojumiem, svarīgi arī praktiski apsvērumi, jo efektīvu un diversificētu portfeli, kas ietver dažādas aktīvu klases, parasti ir ļoti grūti izveidot ar mazu līdzekļu apjomu,” Naudas lietām stāsta Jānis Spriņģis, Hipotēku bankas Aktīvu pārvaldes daļas vadītājs.

Savukārt Māris Lazdiņš, Swedbank Private Banking vadītājs apgalvo, ka banka apkalpo klientus, kuru brīvi investējami naudas līdzekļi ir vismaz Ls 50 000. Par dažādiem iespējamiem papildpakalpojumiem, kas eventuāli varētu ietilpt to skaitā, viņš stāsta, ka cilvēku primārās intereses, sadarbojoties ar bankas Private Banking nodaļu, tomēr ir finanšu pakalpojumi, nevis biļetes pirmajā rindā uz kādas megazvaigznes koncertu.

Māris Lazdiņš, Swedbank

„Swedbank Private Banking orientējas uz kvalitatīvu bankas pakalpojumu piedāvāšanu un klientu konsultācijām finanšu jautājumos, papildpakalpojumus un dažādu vietējo pasākumu apmeklēšanas iespējas nodrošinot pārsvarā tikai saviem lielākajiem klientiem.”

Ir gan dažādi pakalpojumi, ko bankas piedāvā papildus darījumu veikšanai un naudas līdzekļu pārvaldīšanai. Galvenokārt tie ir speciāli semināri par investīciju produktiem un pakalpojumiem, nodokļiem u.c. tēmām, biļetes uz dažādiem pasākumiem un tamlīdzīgi. Bankas, lai piesaistītu klientus, izmanto arī tā saukto concierge servisu, kad palīdz klientam risināt dažādus, pārsvarā ar brīvā laika pavadīšanu saistītus jautājumus – biļešu iegādi, viesnīcu rezervēšanu, ekskluzīvu pasākumu apmeklēšanu u.c. Jāņem vērā, lai šāds serviss atbilstošā līmenī būtu rentabls, pārvaldāmajiem klientu naudas līdzekļiem jābūt ievērojamiem, tās ir summas, kas mērāmas miljonos.

DnB NORD Private Banking centra direktore Iveta Eniņa informē, ka DnB NORD Private Banking pakalpojumus un servisu var saņemt klienti ar īpašu statusu – tiek ņemti vērā gan klienta ikmēneša ienākumi, gan klientam piederošie aktīvi un noguldījumi, gan arī klienta statuss sabiedrībā. Ikviens klients un viņa situācija tiek izvērtēti individuāli, līdz ar to nepastāv vienoti Private Banking klientu raksturojoši kritēriji. Vēl viņa apstiprināja informāciju, ka Latvijā netiek nodalīts Private Banking serviss no VIP apkalpošanas, kamēr cituviet pasaulē šos servisus nodala.

Iveta Eniņa, DnB NORD Banka

„DnB NORD Private Banking klientiem papildus ir pieejamas vairākas servisa priekšrocības – individuālas finanšu konsultācijas un risinājumi, iespēja sazvanīt savu privātbaņķieri 24 stundas diennaktī, jebkurā laikā veikt darījumus pa telefonu, kā arī iespēja sarunāt tikšanos ar savu privātbaņķieri savā ofisā vai citā sev ērtā vietā. Turklāt Private Banking klienti var saņemt arī dažāda veida atlaides veikalos, restorānos, pirmajiem tiek sniegta iespēja iepazīties ar dažāda veida jaunumiem tirgū u.tml.,” stāsta Eniņa. Viņa saka, ka klients no sava privātbaņķiera sagaida pilnu pakalpojumu servisu un tas nozīmē – arī par jautājumiem, kas nav tieši saistīti ar bankas pakalpojumiem: „Privātbaņķieris vienmēr ir gatavs sniegt nepieciešamo informāciju vai ieteikumu klientam par viņam interesējošo jautājumu.”

Runājot par papildus pakalpojumiem, Hipotēku bankas Aktīvu pārvaldes daļas vadītājs Jānis Spriņģis uzsver, ka parasti klientiem tiek dotas iespējas tikties ar savu privātbanķieri vairākas reizes gadā vai sazināties ar viņu jebkurā klientam izdevīgā brīdī, lai apspriestu ar ieguldījumiem saistītos jautājumus.

„Privātbanķiera darbs tomēr galvenokārt ir saistīts ar rūpēm par klienta finanšu līdzekļiem un finanšu plānošanu. Tāpēc faktori, kas novērš privātbanķiera uzmanību no galvenā pakalpojuma sniegšanas mērķa, var negatīvi ietekmēt pakalpojuma kvalitāti. Protams, ka privātbanķieris var klientam sniegt papildus pakalpojumus, bet visam ir jābūt saprāta robežās. Piemēram, privātbanķieris var klientam palīdzēt novērtēt klienta esošos ieguldījumus, taču privātbanķierim, iespējams, parasti nebūs laika, ko tērēt, lai klientam organizētu tikšanās ar ārstiem vai izvestu pastaigā klienta suni,” secina Jānis Spriņģis.

Žanete Jaunzeme-Grende izmanto divu banku privātbaņķieru pakalpojumus un saka, ka parasti bankas piešķir privātbaņķierus divu iemeslu dēļ – vai nu cilvēkam ir ļoti daudz naudas, vai nu viņš ir „tīkla cilvēks”, veido sociālus tīklus, kuram ir daudzi sekotāji. Raksturojot speciālos pakalpojumus, kas pieejami šiem cilvēki, viņa atzīmēja gadījumu, kad Ķīnā norēķinājās ar kredītkarti, bet bankas pārstāvis Latvijā piezvanīja, lai pārliecinātos, vai tas tā patiešām ir. Vēl viņa informēja, ka privātbaņķieru klientiem pieejamas arī dažādas veida speciālās apdrošināšanas, kādas nav parastiem banku klientiem.

Uzņēmējs Jānis Kols, kurš izmanto privātbaņķieru pakalpojumu stāsta, ka Latvijā galvenokārt ar privātbaņķieriem tiek saprastas servisa funkcijas, kad ātrāk iespējams veikt dažādus maksājumus. „Mazāk tas attiecas, kad privātbaņķieris iesaka, kur labāk izvietot depozītus, akcijas. Šajā jomā privātbaņķieru pakalpojumiem vēl ir kur augt. Turklāt nav tā, ka iespējams pašam izvēlēties privātbaņķieri, parasti ir tā, ka banka piešķir konkrētu cilvēku. Ja privātbaņķieris ir talantīgs darbinieks, viņš nostrādā gadu, divus, viņu paaugstina amatā un tad atkal tiek piešķirts jauns privātbaņķieris. Līdz ar to parādās tāda problēma, ka klienti ļoti piesardzīgi attiecas pret kārtējo privātbaņķieri, kuram, manuprāt, vajadzētu būt gandrīz kā ģimenes draugam – uz mūžu.”