Privātbaņķierim ir svarīgi uzzināt par savu klientu pēc iespējas vairāk noderīgas informācijas, lai viņam piedāvātu vispiemērotākos pakalpojumus un risinājumus. Taču viens no būtiskiem momentiem turīgā klienta un privātbaņķiera attiecībās ir spēja noteikt tā saucamo riska robežu, pārkāpt kuru nebūtu ieteicams.
Māris Lazdiņš, Swedbank
No trīs aptaujātajām bankām noskaidrojām, ka klienta iepazīšanā divas izmanto anketēšanas metodi, viena – tiešās sarunas ar klientu. Piemēram, Swedbank, pirms piedāvāt klientam investīciju risinājumus, nosaka klienta riska profilu. Tas notiek tā, ka baņķieris kopīgi ar klientu aizpilda anketas, sniedzot atbildes uz dažādiem jautājumiem. „Tās apkopojot, tiek izrēķināta katra klienta individuālā riska apetīte, uz kādiem riskiem un attiecīgi sagaidāmajiem ienesīgumiem klients piekrīt. Kāds ieguldījumu termiņš un kādi ieguldījumu veidi konkrētajam klientam pieņemami un kādi ne,” stāsta Māris Lazdiņš, Swedbank Private Banking vadītājs.
Iveta Eniņa, DnB NORD Banka
Arī DnB NORD Banka, uzsākot sadarbību ar klientu, izvēlas anketēšanu. Tomēr tuvāk klients tiek iepazīts ilgstošas sadarbības laikā. „Private Banking ir uzticības bizness – klients un privātbaņķieris uzticas viens otram, lai varētu sasniegt pēc iespējas labāku rezultātu. Katram klientam ir savas prasības un vēlmes, un privātbaņķierim jāatrod piemērotākais veids, kā tās īstenot. Tāpēc privātbaņķiera un klienta attiecības varētu raksturot kā lietišķi draudzīgas,” apgalvo DnB NORD Private Banking centra direktore Iveta Eniņa un saka: „Lai klientam varētu piedāvāt tieši viņam nepieciešamos pakalpojumus, individuālu servisu un risinājumus, privātbaņkierim perfekti jāpārzina klienta finanses, vajadzības, vēlmes, ieradumi, hobiji, kā arī ģimene. Privātbaņkieris apkalpo ne tikai pašu klientu, bet rūpējas arī par klienta ģimenes – bērnu, dzīvesbiedru un vecāku – interesēm.”
Runājot par ieguldījumu pārvaldnieka un klienta attiecībām, Māris Lazdiņš no Swedbank, uzsver divu veidu attiecības naudas līdzekļu pārvaldīšanā: „Klients regulāri tiekas ar savu naudas līdzekļu pārvaldnieku, un šādā gadījumā bez konkrētas informācijas par klientu, pārvaldniekam ir pieejamas arī personīgajos kontaktos iegūtās ziņas – šādā veidā pamatā darbojas Swedbank Private Banking Latvijā. Šī varianta priekšrocības – abpusēji labāka mērķu un darbību izpratne. Otrs attiecību veids – pārvaldnieks pārvalda klienta naudas līdzekļus neatkarīgi, vadoties tikai no klienta riska profila, vēlamā ienesīguma un citiem iepriekš definētiem standartnosacījumiem. Komunikāciju ar klientu par situāciju viņa ieguldījumu portfeli pamatā veic privātbaņķieris vai īpašs investīciju speciālists – šādā veidā darbojas Swedbank Private Banking gan Latvijā, gan Luksemburgā. Šī varianta priekšrocības – pārvaldnieka lielāka neatkarība līdzekļu pārvaldīšanā, koncentrēšanās uz klienta definētajiem mērķiem un nosacījumiem.”
Kurš attiecību modelis tiek izvēlēts, tas atkarīgs no ieguldītās naudas summas apjoma un klienta vēlmes piedalīties investīciju lēmumu pieņemšanā.
Jānis Spriņģis, Hipotēku banka
„Sadarbības sākšanas gadījumā, pakalpojuma sniedzējs klientu var labāk iepazīt pēc padziļinātām sarunām. Jo labāk privātbanķieris pazīst un saprot klientu, viņa vēlmes, riska toleranci, bailes un mērķus, jo kvalitatīvāku pakalpojumu privātbanķieris spēj sniegt. Klienti tomēr ir dažādi un tas, kas ir piemērots vienam klientam, var būt ļoti neatbilstošs citam klientam,” tā klienta un privātbaņķiera attiecības raksturo Jānis Spriņģis no Hipotēku bankas.
Uzņēmējs Gundars Skudriņš par privātbaņķiera un klienta attiecībām sacīja, ka viss atkarīgs no tā, cik ļoti banka vēlas saglabāt savu klientu. Jo uzdodot pārāk daudz jautājumu, klients var no bankas distancēties. Viņš pats privātbaņķiera pakalpojumus neizmanto, jo konkrētās bankas filiāle nodrošina viņam nepieciešamos pakalpojumus tik labā līmenī, ka nav nepieciešamības pēc privātbaņķiera. Savukārt vērtējot privātbaņķieru kompetenci, Gundars Skudriņš atzina, ka tās ir tādas, kādas tās ir. “Ja esi runājis ar finanšu analītiķi Latvijā, kuram ir 24 gadi un ar viņa kolēģi ārzemēs, kuram ir 30 gadu pieredze finanšu sektorā, atšķirība ir kā diena pret nakti.”
Zvērināts advokāts Aldis Gobzems privātbaņķiera un klienta ideālās attiecības raksturo, ka tām vajadzētu būt lietišķi draudzīgām. “Tas ir svarīgi ikvienā jomā, jo tā var panākt daudz ātrāk nepieciešamo rezultātu. Brīvos naudas līdzekļus ieguldu ar savu biznesu saistītās lietās, tādēļ ar savu privātbaņķieri galvenokārt komunicēju pa telefonu. Ja ir kāds jautājums, ko nepieciešams atrisināt, piezvanu, un serviss ir kā labā izziņu dienestā – ikvienu man interesējošo jautājumu atrisinās. Tajā pat laikā es zinu, ka nekad viņam nevaicāšu par lietām, kuru risināšana vai noskaidrošana varētu kaitēt viņa karjerai.”