Lai aprēķinātu sagaidāmo valsts vecuma pensiju, cilvēkam jāņem vērā gan iepriekšējos darba gados gūtie ienākumi un atbilstoši tiem veiktās valsts sociālās apdrošināšanas obligātās iemaksas (turpmāk tekstā ērtības pēc sauksim tās par soc.nodokli), gan nākamo gadu ienākumu un soc.nodokļa prognoze – cik nu tāda vispār ir iespējama.
Dace Brencēna, SEB pensiju fonda valdes priekšsēdētāja
Dace Brencēna, SEB banka
Vispārējā veidā aprēķina soļi ir sekojoši (izskatīsim tos uz Jāņa Ls 600 bruto mēnešalgas piemēra):
- Aprēķinām 20% (iemaksu apjoms pensiju kapitālam) no pirmajā darba gadā saņemtajiem ienākumiem: 600*12*20% = Ls 1440.
- Pareizinām iegūto rezultātu ar darba mūža ilgumu gados (piemēram, 42 – ja cilvēks sāk strādāt 21, bet pensijā dodas 62 gadu vecumā): 1440*42 = Ls 60 480. Līdz ar to esam uzzinājuši valsts vecuma pensijas kapitāla apmēru.
- Izdalām aprēķināto kapitālu ar mēnešu skaitu gadā – jo valsts vecuma pensija tiek maksāta reizi mēnesī: 60 480/12 = Ls 5040.
- Izdalām iegūto rezultātu ar atlikušā mūža ilgumu, kuru mūsu vietā katru gadu nosaka Ministru kabinets, pieņemot nosacīti vidējo rādītāju attiecībā uz nākamajiem pensionāriem. Tiem cilvēkiem, kas sasnieguši 62 gadu vecumu un pensijā dodas šogad, MK ir ieplānojis vēl 19 dzīves gadus (skaitlis nedaudz noapaļots). Tātad: 5040/19 = Ls 265.26. Tāda varētu būt Jāņa vecumdienu finansiālā perspektīva.
- Ja Jānis dzīvos ilgāk par MK nolikto laiku (ko mēs viņam arī novēlam :), viņam pensija tiks maksāta tādā pat apmērā.
Jāņem vērā, ka augstākminētajos aprēķinos figurē bruto summas. Ja vadāmies pēc šodienas nodokļu likumdošanas, tad skaidrības labad atzīmēsim, ka Jānis tagad „uz rokas” saņem Ls 413.14, bet pensija viņam būs attiecīgi Ls 239.19. Un tas ir ļoti būtiski! Proti, Jānis, kurš ir pieradis dzīvot ar Ls 413.14 lieliem ikmēneša ienākumiem, gadu gaitā sakārtojot savas personīgās vai ģimenes finanšu plūsmas atbilstoši šim standartam, pēkšņi „nokrīt” uz Ls 239.19. Tā saucamais „ierasto ienākumu aizvietojums” viņam būs tikai 58% (neto pensija, dalīta ar neto algu).
Augstāk aprakstītais ataino t.s. 1.līmeņa pensijas veidošanos. Bet Jānis, kā lielākā daļa Latvijas darba spējīgo iedzīvotāju, ir iesaistījies arī 2.līmenī un tāpēc viņa valsts pensijas gaidāmā rezultāta aprēķinā ir jāveic dažas korekcijas. Tā, aprēķinu 1.punktā minēto 20% vietā būs jāpieņem 18% šogad, 16% nākamgad un 14% turpmākos gadus. „Pārpalikušie” attiecīgi 2, 4 un 6 procenti no Jāņa bruto algas tiks nevis ieskaitīti sociālajā budžetā un „iztērēti” uzreiz (šodienas pensionāri, jaunās māmiņas, bezdarbnieki utt.), bet novirzīti uz reāliem finanšu tirgiem, kur īpaši licencēti līdzekļu pārvaldītāji centīsies ar tiem nopelnīt papildu summas, lai gala rezultāts izskatītos Jānim cerīgāks.
Cik tieši nopelnīs 2.līmeņa naudas līdzekļi? Tas ir atkarīgs no tik daudziem faktoriem, turklāt ilgtermiņā, ka nosaukt konkrētas summas būtu pavisam bezatbildīgi. Tomēr, lai gūtu vismaz aptuvenu priekšstatu par 2.līmeņa iespējamo pienesumu Jāņa kopējai valsts vecuma pensijai, izskatīsim hipotētisku situāciju, ka ieguldījumu augļi būs regulāri 4% gadā. Tad Jāņa valsts vecuma pensija (1.+2.līmeņi) sagaidāma Ls 327.37 mēnesī – un tas ir jau 79% liels aizvietojums!
Uzmanību!!!
Visi mūsu aprēķini ir veikti ar pieņēmumu, ka Jāņa alga (Ls 600 mēnesī bruto) un arī vidējā alga valstī nemainās visā viņa darba mūža laikā. Tā, protams, nebūs. Taču, ja mēs pieņemtu, ka Jāņa alga pieaugs, piemēram, par 3% ik gadu, tad nāktos rēķināt arī attiecīgu soc.nodokļa un abu līmeņu iemaksu fizisko pieaugumu, 1.līmenī uzskaitītā kapitāla indeksāciju atbilstoši vidējās darba algas pieaugumam utt. Gala rezultātā mēs ieraudzītu lielus, šodienas Jānim neko neizsakošus skaitļus, nemaz nerunājot par tālās nākotnes nodokļu apmēru un to ietekmi uz vecumdienu reālo pensiju.
Ja vēlaties pamodelēt dažādas situācijas, par pamatu ņemot Jums šodien ierastās summas, varat izmantot AS „SEB banka” interneta mājas lapā pieejamo pensiju kalkulatoru http://www.seb.lv/lv/private/services/pension, kurš gan – to stingri uzsvēršu – ir tikai aptuveno proporciju un aizvietojumu saprašanai domāts instruments. Šajā kalkulatorā varat parēķināt arī pensiju 3.līmeņa uzkrājumu prognozes atkarībā no iemaksu apjoma un ilguma.
Un vēl… Atceraties, ka Jāņa pensiju mēs rēķinājām, pieņemot, ka nodokļi tiek maksāti no visas algas un visus 42 darba gadus. Ja tā nav bijis – nu tad atgriezieties pie 2.punkta un aprēķiniet savu valsts vecuma pensijas kapitālu. Jo tas būs lielāks, jo arī Jūsu pensija (kapitāls dalīts ar 12, rezultāts dalīts ar 19) izskatīsies pievilcīgāk.
Vienīga problēma ir inflācija, par kuru arī nevajag aizmirst. Es neesmu pārliecināts, bet manuprāt, pēdējos 10 gados inflācija Latvija bija daudz lielāka nekā 2.līmeņa pensijas fondu ienesīgums.
Protams labi kā Latvijā ir 2.pensijas līmenis. Tas ir labāk nekā visa nauda ietu valstī (kaut gan patiesība daļa no nauds arī iet Latvijas budžetā, bet caur starpniekiem kuri iegulda 2.lim. naudu valsts paradzīmes).
Būtu interesanti redzet salidzinājumus ar citu valst pensijas sistemu un viņu ienesīgumu. Jo pēdejā laikā grūti ticet ilgtermiņa saviem uzkrājumiem tik perversa kapitalistiskā pasaulē.
Cik gan naivam jābūt, lai savu naudu uzticētu apsaimniekot valstij? Ziniet, es labāk pats zināšu cik mēnesī atlikt, kur ieguldīt un kad to visu saņemt vecumdienās. Ticiet man, toč to zināšu labāk par valsti.
Protams, ja cilvēks ir pilnīgi bezatbildīgs, nespējīgs kaut kādai racionālai rīcībai, vērstai uz savas nākotnes nodrošināšanu, viņam būs grūtāk regulāri atlikt zināmu summu savām vecumdienām. Krīze gan varētu palīdzēt vest pie prāta tādus. Pārējiem tie visi valsts pensiju līmeņi pilnīgi nav vajadzīgi. Nodokļi, kas aiziet kopējam sabiedrības labumam – infrastruktūrai, ceļiem, medicīnai, izglītībai, tā ir cita lieta. Bet par savām vecumdienām jau nu vislabāk var parūpēties katrs pats.
Pēwc vēlēšanām gaidāma pensiju reforma. Varat 1reiz minēt būs labāki nosacījumi vai sliktāki nekā tagad?
Gudrinieks atradies. Vecumdienas pienāks un tad vaērsi blēt, ka valsts par Tevi nerūpējas!
Tev taisnība -naudas uzkrāšanas un investēšanas procesā ir milzum daudz risku, tomēr var iemācīties šos viskus vadīt. Toties uzkrājumu neveidošana vispār -tas ir visdrošākais ceļš uz nabadzību bez variantiem.
MK ir ieplānojis vēl 19 dzīves gadus (skaitlis nedaudz noapaļots) – tas būtu 81. Kurā gadā mums Latvijā būs šāds vidējais dzīves ilgums – 2020? Arī iepriekš vienmēr pieplusoja vairāk par vidējo.
Lūk tik godprātīgi šī Valsts rūpējas par saviem iedzīvotājiem!!!
“Aprēķinām 20% (iemaksu apjoms pensiju kapitālam) no pirmajā darba gadā saņemtajiem ienākumiem…”
Tie, kam pašlaik tuvojas pensijas gadi, pirmajā darba gadā (un daudzos sekojošajos!) gan saņēma rubļus, nevis latus! Un pēc kāda kursa tad tos lai rēķina?
2000. gada mans pensiju kapitāls bija uzkrājies līdz gandrīz līdz 5000 LVL. 2011.g. painteresējos VSNA, cik liels ir man pensijas kapitāls, izrādījās, ka tas ir 0 LVL.
Man esot vajadzējis līdz kādam tur gada datumam rakstīt iesniegumu, ka vēlos II. līmeni.
Atceros, ka 2000g. tiem, kuriem bija zem 30, bija obligāti jāpiesakās II līmenim, pērējiem bija brīva izvēle. Man toreiz bija nedaudz pāri 30.
Sapratu, ka uzkrātā summa nekur nepazudīs.
Kādām tiesībām bez manas piekrišanas valsts (Dombrovska valdība) ko drīkst expropriēt, atņemt, piesavināties?
Es kā labticīgs soc. nodokļa maksātājs līdz šim visu laiku biju mainījis pensiju plānus, nezinot, ka mani uzkrājumi ir nulle.
Domāju vērsties ar tiesvedību pret Latvijas valsti.
Ar ko sākt?
Kādā veidā atgūt nolaupīto?
Kādas izredzes?
Katrā gadījuma vairs nejūtos motivēts maksāt jebkādus nodokļus šai valstij.
Mario, tu raksti: “Sapratu, ka uzkrātā summa nekur nepazudīs”
Tad ir ta nauda vai nav, nevaru saprast par ko konkreeti visa putra…? :))
Laikam jāsāk ar to, kurā gadā un uz kāda likuma pamata uzkrājumi pazuduši (vai varbūt pārskaitīti uz citurieni, ja sākotnējie konti tika likvidēti)
Maxxtro, izgaisa nauda no konta, nav tās. Aizgāja valsts budžeta lāpīšanai, tu-tuu
Mario, vai tev tieshi taa atbildeja..?
Kaa vinja var pazust?
Tas tak nav kaadas krajbankas konts
To Mario
nu tā nevar būt, ka nauda pazudusi
http://www.vsaa.lv/lv/services/employees/funded-pension-scheme
“tie, kas shēmas darbības sākumā bija 30 līdz 49 gadu vecumā (dzimuši no 1951. gada 2. jūlija līdz 1971. gada 1. jūlijam ieskaitot), tai varēja un joprojām var pievienoties brīvprātīgi. Ja piederat šai vecuma grupai un esat izlēmis piedalīties pensiju 2. līmenī, Jums jāadresē savs iesniegums Valsts sociālās apdrošināšanas aģentūrai.”
Aizstaigā līdz VSAA, uzraksti iesniegumu, ka pievienojies 2.līmenim.
Vai tik nav tā, ka kurā tai gadā Valsts visu 2.līmeņa naudu nodeva 2.pens.līmeņa Ieguldījumu plāniem? Ja nebija norādīts (ar Iesniegumu), uz kuru plānu, tad nodeva kādam konkrētam.
Man liekas, ja uzrakstīsi Iesniegumu par pievienošanu 2.līmenim, tad uzreiz redzēsi to naudu un ne tikai to.
Man iedeva izdruku uz 20011.g. septembri, kur kontā bija apaļa nulle un iedeva izdrukas uz 2002.g., kur kontā bija tie paši 5000 LVL.
Tā kā kopš 2001.g. rudens pārtieku tikai no treidinga, tad tai summai īpaši lielākai nevajadzēja palikt, bet kad uzzināju, ka tur ir absolūta nulle…sapratu, ka šitie “Vienotības” frukti, kas tagad pie siles iztīra pēdējo, kas valstī bija palicis…
Esot bijis jāraksta iesniegums līdz noteiktam datumam, tikai neviens man neko nejautāja, nesaņēmu nekādu uzaicinājumu rakstīt iesniegumu vai brīdinājumu par sekām.
Viss ļoti klusi tika izdarīts.
Kad gāju uz banku, lai izvēlētos manuprāt vislabākos II. pens. līmeņa pārvaldītājus, viņi ar prieku manu iesniegumu pieņēma, pēc pusgada pajautāju, cik liela summa man tur ir, bankā teica, ka viņiem šāda informācija nav pieejama, esot jāiet uz VSAA.
Kad atradu laiku stāvēšanām rindā, aizgāju, uzzināju ka no viena II. līmeņa pensiju pārvaldītāja pie otra biju pārvietojis tukšu kontu.
Cik saprotu, nēesmu vienīgais tāds LOX’s (Lico Obmanutoje Xuliganami).
Paldies, Morgenstern,
atradīšu laiku, pamēģināšu vēl reiz, varbūt vēl nav par vēlu uzrakstīt iesniegumu.
Iesniegums http://www.manapensija.lv/pdf/Iesniegums.pdf
…bet vispār to taču var izdarīt ņeothodja ot kassi (ot kopjutera) no gandrīz jebkuras internetbankas
šeit var apskatīties savu 1. un 2.pens.līmeņa kapitālu (3.un 10.punkts)
https://www.latvija.lv/LV/LDV/Default.aspx?catid=83_SOC_APDROSINASANA
es vienreiz VSAA aiznesu iesniegumu par ieguldījumu maiņu darbiniece kas pieņēma iesniegumu nereģistrēja vai kur nobāz, bet fakts tāds ka tajā gadā es zaudēju lielu peļņu un nevaru pierādīt ka iesniegumu iesniedzis. Tā ka mācība man bija jebkuru dokumentu vajag iesniegt ar 2eksmplāriem kur otrs eksemplārs tev paliek. Tagad jau labi latvija.lv ieej un paskaties.
Ar šādiem ievades parametriem dati nav atrasti vai pieprasītā informācija par personu nav reģistrēta VSAA datu bāzē
Mēģināju gan 2001.g, gan 2002.g., gad 2011.g.
Acīmredzot būs jāpaņem VSAA sūtītie izraksti par 2001.g. kontu un jāiet pie priekšniekiem skaidroties. Esmu gatavs sisties līdz pat Briselei.
neisi tu vienkārši pieteicies otram līmenim
SEB baigie specoki noalsijusies. Man pie viniem bija uzkrajosa apdrosinasana. Bridi, kad fondi gaja ar krietniem zaudejumiem, griezos pie viniem Vienibas gatve, bet nacas secinat, ka atbildiga persona nav spejiga atskirt pelnu no zaudejumiem!:)