Lasītājs jautā: “Vēlos pārvaldīt savu naudu pats un finanšu nozare man šķiet interesanta, tāpēc esmu nolēmis brīvajā laikā apgūt ieguldīšanas sfēru. Protams, saprotu, ka tas nav tik vienkārši, un rēķinos ar zaudējumiem mācību procesā, tomēr vēlos izmēģināt roku. Ar kādiem ieguldījumu produktiem Jūs ieteiktu sākt un kādas ir to priekšrocības? Visbiežāk nākas dzirdēt par tirdzniecību Forex, akciju tirgus šķiet saprotamāks, turpretī ieguldījumu fondus var iegādāties ļoti ērti, retāk dzirdu par obligācijām un parādzīmēm. Kuri produkti prasa ieguldīt vairāk laika un zināšanu, un kuri sola lielāku atdevi? Ar ko jūs man ieteiktu sākt?”
Atbild Jānis Zivtiņš, SEB Wealth Management Pārdošanas nodaļas vadītājs
Atbildot uz šo jautājumu, visupirms gribētu atzīmēt, ka finanšu nozare un jo īpaši ieguldījumu sfēra patiešām ir ļoti interesanta un daudzpusīga. Tieši tāpēc mēs ieguldījumu veikšanu varētu raksturot kā nepārtrauktu izziņas procesu, kur teorētiskās zināšanas iet roku rokā ar individuāli uzkrāto ieguldījumu pieredzi. Plašākas zināšanas un pieredze attiecīgi paver arī plašākas iespējas individuālo ieguldījumu instrumentu izvēlē.
Pirms sākam runāt par konkrētu ieguldījumu instrumentu izvēli, ir jāatceras divi veiksmīgu ieguldījumu pamatprincipi:
- jo tuvāk esi savam ieguldījumu mērķim, jo mazāku risku uzņemies;
- „neliec visas olas vienā grozā” jeb sadali riskus.
Ieguldījumu veidošanas teorija iesaka sabalansētas investīcijas ar pēc iespējas mazāku to savstarpējo atkarību. Tas nozīmē, ka visu ieguldīt viena konkrēta uzņēmuma akcijās, vai glabāt, piemēram, zeltā ir pretrunā mūsdienu praksei. Cita starpā zelts var būt daļa no investīciju portfeļa, taču tam nebūtu jāsastāda pārāk liela proporcija. Bez tam mūsdienās, lai ieguldītu kādā konkrētā aktīvā, nav nepieciešams fiziski pirkt to, ko zagļi var nozagt jums no mājām, bet gan izmantot atbilstošus fondus ar bankas starpniecību.
Jāņem vērā, ka nav viena universāla risinājuma visiem, jo piemērotu ieguldījumu instrumentu izvēle ir pārāk individuāla un piemērotākais variants būs atkarīgs no veselas virknes mainīgu faktoru:
- investīciju horizonts jeb termiņš, kāds nepieciešams ieguldījuma mērķa sasniegšanai;
- riska noturība jeb spēja uzņemties risku, pretendējot uz augstāku ienesīgumu;
- pieredze un zināšanas;
- individuāla izvēle (stils, gaume).
Veicot atsevišķus ieguldījumus, mums paralēli jāapzinās, ka faktiski runa iet par savu personīgo ieguldījumu portfeli jeb ieguldījumu kopumu. Un lai mūsu ieguldījumi būtu veiksmīgi un mūsu individuālajām vajadzībām piemēroti, tie ir jāskata kopumā. Pēc būtības pie ieguldījumiem varam attiecināt visas mūsu mantiskās vērtības, kuras varam realizēt naudā un kuras netiek patērētas ikdienas vajadzībām un kuri tiek nošķirti no ikdienas naudas plūsmas uzkrājumu mērķu sasniegšanai. Kā piemēru varu minēt nekustamo īpašumu, kuru esam iegādājušies kā ilgtermiņa ieguldījumu nevis dzīvesvietu.
Ja izsakāmies tēlaini, tad ieguldījumu portfeļa veidošanu mēs varam pielīdzināt drēbnieka darbam, kur, veidojot atsevišķus garderobes elementus, tiem jābūt:
- piemērotam pēc formas un izmēra;
- dzīves situācijai, jeb gada un laika apstākļiem atbilstošam;
- saskaņā ar personīgo stila un gaumes izjūtu.
Tātad, visupirms saprotam savus ieguldījumu mērķus. Bez tam to realizācijai visdrīzāk būtu jāveido pat vairāki atšķirīgi ieguldījumu portfeļi. Bet jebkurā gadījumā ieguldījumu mērķis mums pasaka priekšā – cik lielu risku varam uzņemties un ar cik ilgu ieguldījumu termiņu rēķināties.
Ja runājam par nepieredzējuša investora ieguldījumu taktiku, tad noteikti sākotnēji būtu jāveic salīdzinoši mazu summu ieguldījumi, jo īpaši ja iet runa par riskantajiem aktīviem kā akcijas, augsta riska obligācijas un alternatīvie ieguldījumu instrumenti. Iegūtā pieredze un zināšanas būs labs mūsu turpmāko ieguldījumu ceļvedis. Par konkrētu ieguldījumu instrumentu piedāvājumu un iespējām tos iegādāties ieteiktu konsultēties savā bankā, kur ieguldījumu eksperts sniegs plašāku informāciju par piedāvājumā esošajiem ieguldījumu veidiem un to izmantošanas nosacījumiem.
vieniigais uz ko ir jaaskataas ir uz pashreizeejo tirgus situaaciju un to kas ir noticis paaris ieprieksheejos gados un kaa ir izmainiijushaas ieguldiijumu tendences, kaa arii jaizprot, kam ir naakotne un kam nav. veelams izlasiit rakstus par to uznjeemumu, kuraa gribi ieguldiit un saprast, ko vinji dara un kas vinju darbu peerk.
pieredzi var saakt ieguut ar 400 latiem ieguldot baltijas birzhaa.. liidz 200 ls ja zaudee, tad kaut kas nav labi, vai nu tirgus situaacija vai tava kljuuda, bet ja pelnja ir tad turpini kaut vai baazt visas olas vienaa grozaa – jo cilveeks jau pielaagojas saviem meerkjiem un strateegjijai, bet jaapatur praataa, ka tirgus mainaas ljoti strauji.
1. likums – fiksee peljnju pie jebkaadas peljnjas, veeljovairaak, ja ir bijis straujsh kaapums – kaapums noteikti kaadaa briidii apsiiks un buus kritums. dazhi viiri ir izteikushies, ka shis ir iisterminja ieguldiijumu laikmets – un vinjiem ir bijusi taisniiba. jebkuraa gadiijumaa latvijvaa kriize buus arii tad kad buus jaadod krediits.
2. likums – nepieljauj iesaldeetos staavokljus – ja neveiksmiigi iepirki akcijas – paardod taas tajaa pashaa dienaa par jebkaadu cenu – ne jau visas akcijas iet uz leju. bet var sanaakt ka tavas akcijas izraadaas letaalas.
3. likums izriet no 2. – vienmeer ir iespeeja nopelniit, saglabaa peec iespeejas veesaaku praatu, lai jebkuraa briidii buutu iespeeja ieguut maksimaali daudz briivus liidzekljus.
4. saglabaa 20% naudas liidzeklju neieguldiitus, briizhiem kad rodas lielais kjeeriens.
5. pieliimee taas lapinjas pie monitora tomeer.. aiztaupiisi psihologjiskos erorus un paliidzees tev noteikt kopeejo situaaciju.
6. izlasi rakstus par to kaa rodas nauda, kam pieder 90% naudas, kaa vinji pie taas naudas tika un kaa vinji grib ieguut visu paareejo naudu.
7. vismaz aptuveni iepaziisties ar to kas ir fundamentaalaa analiize utt. teorijai tomeer ir liels speeks – tam tic ljoti daudz cilveeku – un briizhos kad nav aarkaartas staavoklji (eksplozijas, katastrofas, valuutu kriizes, inscineeti terorakti) tirgus vadaas diezgan konkreeti peec shiem likumiem..
8. citreiz vienkarshi notici tam kas tev atnaak pa spamlisteem no zinju serveriem, investoru padomnieku serveriem utt., jo ir arii nopietni cilveeki, kas iegulda ljoti daudz darba peetot tirgus staavokli un analizeejot situaaciju.