Lasītājs jautā: Vai bankai, kad tā piedāvā ieguldīt pensiju 2. līmeņa kapitālu tieši ar šo banku saistīta pārvaldnieka pensiju plānos, ir kāda atbildība vai pienākumi? Vai uz banku attiecas kādi ar ieguldītāju interešu aizsardzību saistīti noteikumi vai prasības? Piemēram, Eiropas savienības direktīvas MIFID prasības, piemēram par ieguldītāja piemērotības testa izpildi?
Atbild jurists Edgars Lodziņš:
Edgars Lodziņš, "BORENIUS"
MiFID prasības attiecībā uz banku saistībā ar ieguldījumiem pensiju 2. līmeņa plānos netiek piemērotas, jo pensiju 2. līmenis nav uzskatāms par finanšu instrumentu.
Tāpat normatīvajos aktos nav noteikti bankas pienākumi/atbildība tieši attiecībā uz piedāvājumu izteikšanu par pensiju 2.līmeņa kapitāla ieguldīšanu kāda ieguldījumu plānā, izņemot prasības attiecībā uz ieguldījumu plānu reklāmā ietveramo informāciju.
Tomēr, visticamāk, banka, kura piedāvā pensiju 2.līmeņa kapitālu ieguldīt ar šo banku saistīta pārvaldnieka pensiju plānos, būs arī šo pensiju plānu līdzekļu turētājbanka. Līdz ar to attiecībā uz banku būs piemērojams regulējums, kas ir ietverts Valsts fondēto pensiju likumā, Ieguldījumu pārvaldes sabiedrību likumā, kā arī starp līdzekļu pārvaldītāju un banku noslēgtajā turētājbankas līgumā.
Likums nosaka, ka turētājbanka, izpildot tai noteiktos pienākumus, darbojas neatkarīgi no līdzekļu pārvaldītāja un vienīgi ieguldītāju interesēs. Turētājbankas pienākums ir ne tikai glabāt pensiju plāna līdzekļus, bet arī sekot, lai līdzekļu pārvaldītāja darījumi ar pensiju plāna līdzekļiem atbilstu normatīvajiem aktiem un ieguldījumu plāna prospektam. Turētājbankai ar likumu ir uzlikts par pienākumu nekavējoties ziņot Finanšu un kapitāla tirgus komisijai un līdzekļu pārvaldītāja padomei par turētājbankai zināmo pārvaldītāja rīcību, kas ir pretrunā ar normatīvajiem aktiem, ieguldījumu plāna prospektu vai turētājbankas līguma noteikumiem.
Turētājbanka pilnā apmērā atbild ieguldītājiem, līdzekļu pārvaldītājam un trešajām personām par zaudējumiem, kas nodarīti, ja turētājbanka ar nolūku vai aiz neuzmanības pārkāpusi likumu vai turētājbankas līgumu vai nolaidīgi veikusi savus pienākumus. Turklāt gadījumā, ja turētājbanka devusi piekrišanu darījumam, kas neatbilst likuma prasībām, vai nav iesniegusi pretenziju par likuma pārkāpumu, turētājbanka un pārvaldītājs ir solidāri atbildīgi par nodarītajiem zaudējumiem. Bez tam likums paredz tiesības Finanšu un kapitāla tirgus komisijai uzlikt līdzekļu pārvaldītājam un turētājbankai naudas sodu līdz 400 minimālajām mēnešalgām, ja līdzekļu pārvaldītājs vai turētājbanka pārkāpj attiecīgo normatīvo aktu prasības vai ieguldījumu plāna prospektu.